Mit einem Geschäftskonto fällt die Buchhaltung einfacher

Für die Suche nach einem passenden Geschäftskonto empfehlen wir die Nutzung eines spezialisierten Anbietervergleichs. Möchten Kapitalgesellschaften ein passendes GmbH-Konto eröffnen, erhalten sie nach Eingabe wichtiger Eckdaten zum Geschäftskonto in die Eingabemaske des Tools eine Liste mit den lukrativsten Angeboten von Filialbanken, Neobanken und Fintechs präsentiert und können sich für das Geschäftskonto entscheiden, das für sie die attraktivsten Konditionen bereithält. Dasselbe gilt für Freiberufler aller Art, die von den Vorzügen eines Geschäftskontos profitieren möchten.

Wichtig ist, dass Dienstleister wie Geschäftskonten24 mit den bedeutendsten Finanzinstituten kooperieren und sich um die Abwicklung kümmern, um den Kontowechsel für Kontoinhaber so bequem wie möglich zu machen.

Die Attraktivität eines Geschäftskontos spiegelt sich in mehreren Gesichtspunkten wider. Die aussagekräftigsten Kriterien für den Vergleich von Anbietern für ein Geschäftskonto sind die folgenden:

Zunächst sind die Leistungen der Bank mit dem Preisniveau zu vergleichen. Während wir auf das Leistungsspektrum noch ausführlich eingehen, sind Gebühren für die Kontonutzung und Transaktionen typisch. Von Neobanken und Fintechs, die kein eigenes Filialnetz mit entsprechenden Geldautomaten unterhalten, können zudem Gebühren für das Geldabheben verhängt werden, was Kunden von Filialbanken in der Regel nicht kennen. Andere Gebühren sind für die Kontoeröffnung, die Kartennutzung, den Kontoausdruck, Zahlungen in ausländischer Währung und Rücklastschriften möglich.

Ähnlich wie bei Girokonten können Kontoinhaber eines Geschäftskontos nach dem Ende der historischen Nullzinsphase der EZB wieder mit Zinsen für das Guthaben rechnen. Dies ist anders als bei einem Tagesgeldkonto zwar noch nicht wieder selbstverständlich geworden, kann aber in Einzelfällen angeboten werden. Auch dies gilt es beim Anbietervergleich zu prüfen. Eine weitere Frage ist, ob das Finanzinstitut einen Dispositionskredit anbietet, in welcher Höhe und mit welchen Überziehungszinsen. Die Aufschläge für die temporäre Verschuldung sind zwar beträchtlich, dafür bietet ein Dispokredit Kapitalgesellschaften eine größere Flexibilität.

Fintechs und Direktbanken beeindrucken zwar aufgrund der Einsparung des Filialnetzes mit geringen Gebühren und hohen Zinsen. Allerdings kann das Geldabheben erschwert sein, während Filialbanken zumeist ein dichtes Netz verfügbarer Geldautomaten unterhalten, sodass das Geldabheben kostenlos ist und zur reinen Routine wird. Interessant ist für Geschäftskunden weiterhin, welche Karten die Bank zu welchen Konditionen zur Verfügung stellt.

Mögliche Karten sind unter anderem Debitkarten, Kreditkarten, Prepaidkarten, mobile Payments sowie Visa- und Masterkarten, die bestimmte Transaktionen über das Internet ermöglichen können, während Kunden mit einem „normalen" Girokonto hier nicht weiterkommen. Beim Anbietervergleich ist darauf zu achten, ob die Bank die gewünschten Karten im Portfolio hat.

Online-Banking hat sich auch in Deutschland durchgesetzt und lediglich die Postbank hat noch mit erheblichen technischen Problemen zu kämpfen. Online-Banking erleichtert nicht nur die Transaktionen sondern bietet eine bessere Nachvollziehbarkeit zum Beispiel durch eine Historie sämtlicher Rechnungsposten. Mit Online-Banking gelangen Kunden in ein Hauptmenü mit mehreren Funktionen für eine effektive Verwaltung.

Darüber hinaus bieten manche Banken Gewerbetreibenden die Führung eines Zweikontenmodells, eines Unterkontos sowie Multibanking an. Weitere Funktionen mit Mehrwert können Schnittstellen für die Kommunikation mit dem Finanzamt und Steuerberatern sowie für die Integration einer Buchhaltungs- und Steuerungssoftware sein.

Für Unternehmer kann außerdem die Möglichkeit einer elektronischen Steuererklärung eine erhebliche Arbeitserleichterung darstellen. Unterhalten größere Unternehmen eine Zweigstelle im Ausland oder kooperieren sie mit ausländischen Unternehmen, kommt es auf die Expertise der Bank im ausländischen Zahlungsverkehr an. Wichtig sind hier geringe oder keine Auslands- und Wechselkursgebühren und dass der Zahlungsverkehr mit der ausländischen Währung reibungslos funktioniert.

Zur Leistung von Banken gehören des Weiteren die Modalitäten bei der Kontoeröffnung und die Qualität des Kundenservices. Abschließend können Kunden das Nachhaltigkeitsniveau der Banken miteinander vergleichen und die Finanzinstitute gezielt nach ihren Anstrengungen bewerten, die sie bislang für einen ökologischen Zahlungsverkehr unternommen haben. Ein wichtiges Indiz sind hierzu international anerkannte Ökosiegel.